Un término que está últimamente en boca de mucha gente, independiente del sector o industria profesional, pero ¿sabes realmente qué son las fintech y para qué sirven? Trataremos en este artículo de hacer una breve introducción sobre qué son exactamente las fintech y por qué significan una revolución para la economía global.
Empecemos por definir el término: Fintech es un acrónimo de los términos «finanzas» y «tecnología» y se refiere a cualquier negocio que utiliza tecnología para mejorar o automatizar servicios y procesos financieros. El término abarca una industria en rápido crecimiento que sirve a los intereses de los consumidores y las empresas de múltiples maneras. Desde la banca móvil y los seguros hasta las criptomonedas y las aplicaciones de inversión, que no son pocas.
Aunque bien es cierto que fintech es un concepto multifacético, es posible obtener una comprensión sólida y general sobre esta. Podemos resumir que las FinTechs ayudan a simplificar las transacciones financieras para consumidores o empresas, haciéndolas más accesibles y, en general, más asequibles. También se puede aplicar a empresas y servicios que utilizan IA, macrodatos y tecnología blockchain encriptada para facilitar transacciones altamente seguras entre una red interna.
Descubre qué son las fintech y para qué sirven
En realidad, Fintech no es una industria nueva, es solo una que ha evolucionado muy rápidamente. Hasta cierto punto, la tecnología siempre ha sido parte del mundo financiero, ya sea con la introducción de las tarjetas de crédito en la década de 1950 o los cajeros automáticos, los pisos de negociación electrónicos, las aplicaciones de finanzas personales y el comercio de alta frecuencia en las décadas siguientes.
Simplemente esto ha tenido un impacto brutal en los últimos años, tanto, que algunos de los avances más recientes utilizan algoritmos de aprendizaje automático (Machine Learning), blockchain y ciencia de datos para hacer de todo, desde procesar riesgos crediticios hasta administrar fondos de cobertura. De hecho, ahora existe un subconjunto completo de tecnología regulatoria denominado «regtech» diseñado para navegar en el complejo mundo de los problemas regulatorios y de cumplimiento de industrias como las fintech.
En paralelo, a medida que ha crecido la tecnología financiera, también lo han hecho las preocupaciones con respecto a la ciberseguridad en la industria de la tecnología financiera. El crecimiento masivo de las empresas y los mercados de fintech a escala global ha llevado a una mayor exposición de vulnerabilidades en la infraestructura de fintech, al tiempo que la convierte en un objetivo para los ataques de los ciberdelincuentes. Afortunadamente, la tecnología sigue evolucionando para minimizar los riesgos de fraude existentes y mitigar las amenazas que siguen surgiendo.
¿Cómo están afectando las Fintech a las empresas de servicios financieros tradicionales?
Los proveedores de servicios financieros tradicionales (principalmente bancos y cooperativas de crédito) cumplen tres funciones principales:
- Mantienen dinero, incluidos depósitos y una variedad de productos de inversión.
- Prestan dinero, incluidos préstamos garantizados (como hipotecas) y préstamos no garantizados (como líneas de crédito para estudiantes).
- Mueven dinero, desde simples pagos cotidianos hasta transferencias internacionales de dinero utilizando redes globales como SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales).
Y en este sentido, las fintech se esfuerzan en optimizar el proceso de transacción, eliminando pasos potencialmente innecesarios para todas las partes involucradas.
Ejemplos de FinTech
1. Neobanking o digital banking
La banca móvil o neobanca es una gran parte de la industria fintech. En el mundo de las finanzas personales, los consumidores exigen cada vez más un fácil acceso digital a sus cuentas bancarias, especialmente en un dispositivo móvil. Los neobancos son esencialmente bancos sin sucursales físicas, que atienden a los clientes con cheques, ahorros, servicios de pago y préstamos en una infraestructura completamente móvil y digital.
Sin embargo, hay diferentes tipos: por un lado, los challenger banks, que cuentan con licencia de Entidad de Crédito (CaixaBank o BBVA), y los neobancos, entidades con licencia de Entidad de Dinero Electrónico, con una operativa y seguridades más limitadas. De este último destacan N26 y Revolut, bancos fintech que están triunfando en España, ya que ofrecen cuentas sin comisiones, 100% digitales que, además, incluyen una tarjeta asociada con la que podremos retirar efectivo en el extranjero sin comisiones y realizar pagos en otras divisas al mejor tipo de cambio.
2. Pagos o Transferencias
Enviar dinero al extranjero es especialmente caro si es a través de una entidad bancaria, y es aquí donde muchas fintech han optado por facilitar y hacer más asequible este trámite. Estas empresas de pago enfocadas al movimiento de dinero a bajo coste hacen que sea mucho más fácil enviar dinero digitalmente a cualquier parte del mundo.
3. Criptomonedas y Blockchain
Aunque blockchain y la criptomoneda (dinero digital) son tecnologías únicas que pueden considerarse fuera del ámbito de fintech, en teoría, ambas son necesarias para crear aplicaciones prácticas que hagan avanzar a fintech.
Y es que durante los últimos años han surgido varias compañías fintech especializadas en la compraventa de criptomonedas, como Coinbase, SALT o Binance. Las cryptocurrencies o criptomonedas es como se conoce a las monedas virtuales no emitidas por Estados y que permiten hacer pagos online sin intermediarios, utilizando la criptografía para proporcionar un tipo de pago seguro.
4. Financiación
El sector de la financiación ha despertado el interés de la industria fintech, ya que esta ayuda a simplificar la evaluación de riesgos, acelerar los procesos de aprobación y facilitar el acceso.
Gracias a la tecnología, miles de millones de personas en todo el mundo ahora pueden solicitar un préstamo en sus dispositivos móviles, y las capacidades de modelado de riesgos están expandiendo el crédito a las poblaciones desatendidas. Hoy en día, pedir un crédito es mucho más rápido que antes, además de que se puede optar por una amplia variedad de soluciones, desde los minicréditos hasta las líneas de crédito para empresas e incluso los créditos rápidos.
5. Inversión y ahorro
La industria fintech ha propiciado una explosión en la aparición de servicios de inversión online automatizados, como los roboadvisors, y de brókeres sin apenas comisiones que permiten invertir en bolsa directamente desde tu móvil a través de una app.
Si bien estas aplicaciones difieren en el enfoque, cada una utiliza una combinación de ahorros y métodos automatizados de inversión de pequeñas cantidades, como depósitos redondeados instantáneos en las compras, para introducir a los consumidores en los mercados.
6. Aseguradoras
Por lo general, los seguros adoptan la tecnología con cierta lentitud, y muchas nuevas empresas de tecnología financiera se están asociando con compañías de seguros tradicionales para ayudar a automatizar los procesos y ampliar la cobertura. Desde seguros de automóviles móviles hasta dispositivos portátiles para seguros de salud, la industria está implementando innovación cuyos resultados empiezan a dar sus frutos..
7. Financiación participativa (crowdfunding)
Algunos startups han centrado su negocio en el sector de la financiación participativa, más conocido como Crowdfunding. Se trata de plataformas que conecta emprendedores y mecenas, por llamarlo de alguna manera, y pretende conectarlos con el objetivo de obtener o facilitar capital que financie sus proyectos mediante la tecnología fintech. Un componente Fintech que se mezcla con el más humano, ya que las personas que aportan su dinero suelen hacerlo no solo por una cuestión económica, sino también por afecto o ideología.
Tendencias FinTech para 2022
A lo largo de los años, y sobre todo en los últimos años, las fintechs han crecido y cambiado en respuesta a los desarrollos dentro del sector tecnológico, que cada vez es más amplio. En 2022, este crecimiento se define por varias tendencias predominantes:
La banca digital continúa creciendo
La banca digital es más fácil de acceder que nunca. Muchos consumidores ya administran su dinero, solicitan y pagan préstamos y compran seguros a través de los conocidos como digital bankings. Un hecho que probablemente impulse un crecimiento adicional en este sector, y del que se espera una tasa de crecimiento anual compuesta del 11,5 por ciento para 2026 en cuestión de plataformas de banca digital a nivel global.
Blockchain
La tecnología Blockchain permite transacciones descentralizadas sin la participación de una entidad gubernamental u otra organización de terceros. Esta tecnología ha crecido rápidamente durante años, y es probable que tanto en 2022 como en 2023 continúe esta tendencia a medida que más industrias recurran al cifrado de datos avanzado.
Inteligencia artificial (IA) y Machine Learning (ML)
Las tecnologías de IA y ML han cambiado la forma en que las empresas fintech escalan, redefiniendo los servicios que ofrecen a los clientes. AI y ML pueden reducir los costos operativos de manera significativa, aumentar el valor proporcionado a los clientes y detectar fraudes. A medida que estas tecnologías se vuelven más asequibles y accesibles, se espera que desempeñen un papel cada vez más importante en la evolución continua de fintech, especialmente a medida que más bancos tradicionales se vuelven digitales.
En definitiva, las fintech no son el futuro, son el presente y cada vez las empresas necesitarán expertos digitales que sepan aplicar la tecnología a las finanzas, por ello en UCAM ofrecemos másteres online con programas que incluyen esta materia en profundidad para preparar a los profesionales de cualquier sector. Así que si estás pensando en impulsar tu carrera profesional apostando por una industria de futuro, te recomendamos que le eches un vistazo a nuestro programa MBA en Finanzas, MBA en Data Analytics o nuestro Máster en Dirección Financiera.
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